- La historia de cómo dos de los mayores bancos del país dejaron vulnerable a un cliente.
En pleno 2025, cuando la banca mexicana presume sofisticados sistemas de seguridad, inteligencia artificial para prevención de fraudes y estrictos protocolos regulatorios, un fraude bancario por $182,000 pesos ponen en entredicho la verdadera capacidad de instituciones como Banamex y BBVA México para proteger a sus clientes.
Ernesto Madrid
El pasado 27 de mayo concreté la venta de un vehículo a través de la plataforma Facebook Marketplace. El comprador, con documentos en regla y comunicación constante, realizó un pago mediante cheque emitido por Banamex, depositado en mi cuenta de BBVA. La operación quedó reflejada en la aplicación móvil de BBVA de forma inmediata.
Intranquilo por la naturaleza del pago —y como periodista con más de dos décadas cubriendo banca y sistema financiero— decidí verificar la autenticidad del depósito en ambas sucursales: BBVA y Banamex Plaza Delta, CDMX.
Fue el personal de Banamex, específicamente en la sucursal identificada con el código ATM 000008103, quien afirmó de manera directa y categórica que el depósito era legítimo, seguro y libre de cualquier restricción. Lo mismo ocurrió en BBVA: la línea de atención, la banquera personal y la propia sucursal entregaron versiones contradictorias que no permitieron advertir la naturaleza fraudulenta de la operación.
Días después, el cheque fue devuelto por “firma no coincidente”, una causal que debió haber sido detectada por Banamex desde el origen. La operación fallida reveló dos problemas críticos:
- El cheque apócrifo salió del sistema Banamex sin validación suficiente, violando los filtros básicos que protegen el uso de títulos de crédito en el país.
- El personal de Banamex indujo a error al cliente al validar verbalmente la operación como segura, fomentando así la consumación del fraude.
BBVA, por su parte, se deslindó afirmando que la verificación dependía de Banamex, mientras que esta última se limitó a señalar la devolución del cheque por irregularidad en firma como justificación para no responder por el daño económico.
El resultado es evidente: un vacío de responsabilidad operativa entre ambas instituciones, con un cliente afectado y sin solución concreta.
Banamex: historia de rescates, privilegios y fallas persistentes
Que esto suceda con Banamex, institución con una historia marcada por rescates multimillonarios vía Fobaproa y operaciones internacionales sin pago de impuestos —como su venta a Citigroup en 2001— no es menor. Hoy, en pleno proceso de venta a Grupo México y con el respaldo operativo del IPAB, la entidad enfrenta un caso que exhibe de nuevo su vulnerabilidad operativa.
BBVA, líder en número de clientes y cartera, también aparece en este caso como una institución que no logra ofrecer certeza ni claridad a sus usuarios. Según la CONDUSEF, es el segundo banco con más quejas en el sistema financiero mexicano.
Llamado a autoridades financieras
Este fraude no es solo una anécdota privada: es un síntoma de un problema sistémico. Por ello, exhorto públicamente a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), a la CONDUSEF, a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y a la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) a investigar este caso como ejemplo de los riesgos operativos que enfrenta la banca mexicana.
El sistema bancario nacional no puede permitir que estos vacíos continúen impunes ni que la desinformación y negligencia de su personal termine en daños económicos a los usuarios.
Las instituciones financieras no solo administran recursos: gestionan confianza. Y hoy, esa confianza está quebrada.
@JErnestoMadrid
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