- Aunque la nueva estrategia busca frenar operaciones ligadas al crimen organizado y extorsiones desde penales, especialistas advierten que las instituciones bancarias siguen siendo utilizadas para movimientos irregulares de bajo perfil que rara vez son detectados o sancionados.
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), a través de la Unidad de Inteligencia Financiera y en coordinación con la Asociación de Bancos de México, presentó una nueva guía dirigida a las instituciones financieras para reforzar el monitoreo de operaciones relacionadas con extorsión y lavado de dinero.
El documento establece mecanismos de análisis para detectar movimientos sospechosos vinculados con operaciones de recursos de procedencia ilícita, particularmente aquellas derivadas de esquemas de extorsión operados desde centros penitenciarios. Entre los patrones identificados destacan transferencias electrónicas recurrentes y la dispersión acelerada de recursos mediante aplicaciones móviles, un fenómeno que, según la propia UIF, representó cerca del 70% de las operaciones analizadas.
Ernesto Madrid
No obstante, el anuncio también deja abiertas diversas interrogantes sobre la verdadera capacidad del sistema bancario para contener prácticas financieras irregulares de menor escala, conocidas como “fraudes hormiga”, que suelen diluirse entre millones de operaciones diarias sin activar alertas relevantes.
Uno de los mecanismos más recurrentes señalados por usuarios y especialistas ocurre mediante depósitos con cheques en cajeros automáticos, utilizados en fraudes relacionados con la compra y venta de vehículos. En estos casos, presuntos compradores realizan depósitos aparentemente válidos para concretar operaciones rápidas, aunque posteriormente los recursos son cancelados o resultan inexistentes.
A ello se suman esquemas detectados en plataformas digitales como Facebook, particularmente en Marketplace, donde la comercialización de automóviles, electrónicos y otros productos de alto valor ha sido utilizada como gancho para engaños financieros que terminan movilizando recursos a través del sistema bancario formal.
Aunque la guía subraya el “compromiso permanente” del sector bancario con la prevención de la delincuencia financiera, expertos en cumplimiento consideran que muchas de estas operaciones pequeñas continúan encontrando espacio dentro de las plataformas bancarias sin generar bloqueos inmediatos ni revisiones profundas.
Las dudas aumentan debido a que gran parte de estos movimientos se realizan precisamente a través de herramientas digitales impulsadas por los propios bancos: aplicaciones móviles, transferencias instantáneas, depósitos remotos y cuentas de apertura simplificada que permiten dispersar recursos en cuestión de minutos.
Especialistas consultados señalan que los llamados “fraudes hormiga” suelen operar bajo montos fragmentados para evitar los umbrales tradicionales de supervisión, aprovechando vacíos en los sistemas automatizados de monitoreo. En muchos casos, las operaciones son detectadas únicamente después de denuncias de las víctimas y no por filtros preventivos de las instituciones financieras.
La nueva normativa otorga a los Oficiales de Cumplimiento 60 días para presentar la guía ante sus respectivos Comités de Comunicación y Control y un plazo adicional de 60 días para implementar los nuevos criterios de vigilancia y reporte.
Sin embargo, persiste la interrogante sobre si estas medidas serán suficientes para contener operaciones ilícitas que evolucionan al mismo ritmo que la banca digital y las plataformas de comercio electrónico.
La UIF sostiene que el objetivo es fortalecer la integridad del sistema financiero mexicano y alinearse con los estándares internacionales del Grupo de Acción Financiera (GAFI). Aun así, especialistas advierten que mientras las instituciones financieras continúen priorizando la velocidad y facilidad de las operaciones digitales sobre la supervisión detallada de movimientos atípicos, los llamados “fraudes hormiga” seguirán encontrando grietas dentro del sistema bancario mexicano.
@JErnestoMadrid
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