- Funcionarios del entorno regulador señalan que los señalamientos difundidos carecen de rigor analítico, se basan en documentos filtrados y no prueban un vínculo sistemático entre CiBanco y el crimen organizado.
La discusión sobre la eventual transformación de Finsus en institución bancaria ha abierto un nuevo frente dentro del sistema financiero mexicano, luego de que una nota periodística vinculara su proyecto con los señalamientos hechos en Estados Unidos contra CiBanco. Sin embargo, funcionarios del entorno regulador consideran que la interpretación difundida es incorrecta y que, además, la publicación se basa en la filtración de documentos sensibles que forman parte de expedientes regulatorios.
Ernesto Madrid
De acuerdo con estas fuentes, la difusión de información contenida en expedientes entregados a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores no sólo rompe con la confidencialidad que rige los procesos de supervisión financiera, sino que también puede implicar riesgos personales para quienes aparecen mencionados en dichos documentos.
“La nota es particularmente grave porque parte de una filtración de documentos regulatorios. La exposición pública de datos como domicilios, estructuras corporativas o información patrimonial puede generar riesgos reales para las personas involucradas, incluso en materia de seguridad personal”, señalaron funcionarios consultados.
Las mismas fuentes sostienen que, más allá de los documentos citados, gran parte de la interpretación presentada carece de rigor conceptual y analítico, ya que mezcla información documental con inferencias que no necesariamente se desprenden de los datos disponibles.
El contexto de esta discusión se relaciona con los señalamientos realizados en 2025 por la agencia estadounidense Financial Crimes Enforcement Network, que identificó a CiBanco como una institución financiera extranjera de preocupación primaria en materia de lavado de dinero.
El reporte estadounidense menciona operaciones presuntamente vinculadas con organizaciones criminales como el Cártel Jalisco Nueva Generación, el Cártel de los Beltrán Leyva y el Cártel del Golfo.
No obstante, dentro del entorno regulador mexicano se subraya que las afirmaciones deben analizarse dentro del volumen total de operaciones del banco. Funcionarios consultados indican que, incluso si se consideraran válidos los casos mencionados por FinCEN, el monto señalado representaría menos del 1% del total de operaciones en dólares realizadas por la institución durante el periodo referido.
Desde el punto de vista técnico de supervisión financiera, agregan, la prueba de un vínculo estructural entre una institución bancaria y organizaciones criminales requeriría demostrar un patrón sistemático y repetido de operaciones de esa naturaleza.
“La evidencia de una relación con el crimen organizado no se determina por una operación aislada, sino por la repetición constante de ese tipo de transacciones. Si existiera una relación estructural con grupos como el CJNG, lo que se observaría sería una recurrencia significativa en las operaciones. Eso no ha sido acreditado”, explicaron.
Las fuentes consultadas también advierten que el análisis de operaciones financieras en regiones afectadas por el crimen organizado debe considerar el contexto en el que operan muchas sucursales bancarias en el país.
En zonas donde los grupos criminales ejercen control territorial, señalan, los empleados bancarios pueden enfrentar amenazas directas para aceptar determinadas operaciones. “En regiones remotas puede ocurrir que un grupo armado llegue a una sucursal y obligue al gerente a aceptar un depósito bajo amenaza de muerte. Negarse en esas circunstancias puede significar perder la vida”, explicaron.
En ese sentido, dentro del entorno regulador se insiste en que cualquier evaluación sobre la idoneidad de una institución financiera o de sus accionistas debe basarse en evidencia técnica que demuestre conductas sistemáticas y no únicamente en interpretaciones construidas a partir de episodios aislados o de documentos difundidos fuera del contexto completo de los procesos de supervisión.
@JErnestoMadrid
Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.
